Название работы	Кол-во страниц	Размер
Отчету коммерческого банка «Экономикс-Банк»	5	1102.89kb.
Кредитная культура и ее влияние на деятельность коммерческого банка.	1	84.34kb.
Народный банк рсфср	1	230.87kb.
"История капитала"	1	12.47kb.
Федеральное государственное автономное образовательное	3	1035.43kb.
Для приобретения полной версии работы щелкните по ссылке	1	46.59kb.
Оао «сбербанк россии» западно-сибирский банк	1	23.46kb.
Схема работы ОАО банк зенит с клиентами, направленными mr group (дду)	1	62.46kb.
Тема Деньги и денежное обращение	1	58.8kb.
Информация о 3-ем заседании Исполнительного совета Программы	1	33.88kb.
Государственный банк России	1	267.34kb.
Пособие по русскому языку для студентов-иностранцев, изучающих экономическую...	2	524.66kb.
Викторина для любознательных: «Занимательная биология»	1	9.92kb.

Пояснительная записка

к годовому отчету коммерческого банка

«Экономикс-Банк» (ООО)

за 2011 год
Настоящая пояснительная записка является неотъемлемой частью годового отчета КБ «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) за 2011 год, подготовленного в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

1. 
   Существенная информация о КБ «Экономикс-Банк» (ООО)
   

Коммерческий банк «Экономикс-Банк» (Общество с ограниченной ответственностью), в дальнейшем «Банк», является коммерческим банком и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1992 года.

Головной офис Банка зарегистрирован по адресу: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д.46, стр.1. С 21 июня 2010г. работает дополнительный офис банка «Каскад», расположенный по адресу: 105005, г. Москва, набережная АкадемикаТуполева, д.15.

03 марта 2010г. Федеральная Служба по Интеллектуальной Собственности, Патентам и Товарным Знакам зарегистрировала товарный знак (знак обслуживания) Коммерческий банк «Экономикс-Банк» (ООО) по 36 классу в Государственном реестре (с приоритетом товарного знака 24.02.2010г.) товарных знаков и знаков обслуживания Российской Федерации за № 431394.

Основными участниками Банка являются:

• 
  Гадаев Натан Рафаилович с долей в уставном капитале Банка - 80,03%
  
• 
  Открытое акционерное общество «ЭЛГАД ИНВЕСТ» с долей - 19,97%
  

Участник Банка Гадаев Н.Р., является Генеральным директором и акционером - владельцем 99.98% размещенных акций ОАО «ЭЛГАД ИНВЕСТ».

В течение 2011 года состав основных участников Банка не менялся.

Органами управления Банка являются Общее собрание участников, Совет директоров Банка, Правление и Председатель Правления (единоличный исполнительный орган).

В состав Совета директоров входят:

Председатель совета директоров:

• 
  Гадаев Натан Рафаилович
  

Члены Совета директоров:

• 
  Суровцева В.И. – президент Банка
  
• 
  Улитина Е.В. – независимый директор – Управляющий партнер инвестиционно-консалтинговой компании «StoneBridge Capital»
  
• 
  Королев О.Г. – независимый директор - доктор экономических наук, заведующий кафедрой «Инновационный менеджмент», профессор кафедры «Экономический анализ» ФГОБУ ВПО «Финансовый университет при правительстве Российской Федерации».
  

Председателем Правления КБ «Экономикс-Банк» с 2009 года является Гадаев Лина.

Коллегиальным исполнительным органом является Правление Банка. В состав Правления Банка входят:

• 
  Гадаев Л. – Председатель Правления
  
• 
  Буравцев А.С. – заместитель Председателя Правления
  
• 
  Буевич С.Ю. – заместитель Председателя Правления
  
• 
  Толстов А.А. - заместитель Председателя Правления
  
• 
  Сергеева Т.В. – главный бухгалтер
  

Председателю и членам Правления выплачивается вознаграждение в виде заработной платы согласно штатному расписанию.

Списочная численность сотрудников Банка по состоянию на 01.01.2012 года составляет 61 человек (в т.ч. ключевой управленческий персонал – 8 человек), на 01.01.2011г. – 73 человека (в т.ч. ключевой управленческий персонал – 10 человек).

Деятельность Банка регулируется Центральным Банком Российской Федерации (ЦБ РФ) в соответствии с лицензией Банка России № 2136 от 2 ноября 2000г. на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте с физическими и юридическими лицами.

Банком представлен широкий спектр банковских услуг высокого уровня, клиенты Банка имеют возможность своевременно получать квалифицированные консультации по вопросам кредитования, валютного контроля и осуществления расчетно-кассового обслуживания.

Банк представляет следующие услуги со средствами в рублях и иностранной валюте:

• 
  открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц (в том числе банков-корреспондентов);
  
• 
  расчетно-кассовое обслуживание;
  
• 
  привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты (до востребования и на определенный срок);
  
• 
  предоставление кредитов и выдача банковских гарантий;
  
• 
  купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
  
• 
  осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов и переводов, осуществляемых по средствам Систем денежных переводов);
  
• 
  предоставление в аренду физическим и юридическим лицам индивидуальных банковских сейфов для хранения документов и ценностей;
  
• 
  оказание информационных и консультационных услуг;
  
• 
  другие сделки в соответствии с действующим законодательством.
  

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление:

● дилерской деятельности № 177-12713-010000 от 26.11.2009 г., без ограничения срока действия;

● брокерской деятельности № 077-11550-100000 от 11.09.2008 г., без ограничения срока действия.

● депозитарной деятельности № 177-13247-000100 от 03.08.2010 г., без ограничения срока действия.

Банк не является участником банковской (консолидированной) группы.

С 27 января 2005 года Банк внесен в Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 541.

Банк является членом Ассоциации российских банков и Национальной фондовой ассоциации, активным участником торгов на рынке МБК, FOREX, SWAP, РЕПО, членом валютной секции ММВБ.

5 сентября Национальным Рейтинговым Агентством КБ «Экономикс-Банк» (ООО) присвоен рейтинг кредитоспособности ВВВ ((достаточная кредитоспособность) второй уровень).

В рейтинге, опубликованном Агентством РБК, совместно с проектом Banks-Rate.ru, крупнейших российских банков Top500 по итогам 2011 года КБ «Экономикс-Банк» (ООО) отмечен по следующим показателям:

показатель	на 01.01.2012г. (млн. руб.)	на 01.01.2011г. (млн. руб.)	Изменение (%)	Место в рейтинге (сравнение с 2010г.)
Top500 банков по чистым активам	4 787,35	3 582,77	33,62	362 (+27 позиций)
Top500 банков по депозитному портфелю	3 589,49	2 501,04	43,52	329 (+42 позиции)
Top500 банков по вложениям в ценные бумаги	2 103,07	1 076,09	95,44	128 (+55 позиций)

Банк выполняет обязательные резервные требования Банка России, не имеет задолженности по налогам и сборам перед бюджетом и государственными внебюджетными фондами.

С 2006 года Банк является аффелированным членом Международной платежной системы «MasterCard International» и осуществляет эмиссию международных банковских карт «MasterCard Standard», « MasterCard Gold» и «Cirrus/Maestro». Банк представляет услуги торгового эквайринга, обслуживает зарплатые проекты клиентов КБ «Экономикс-Банк» (ООО). Процессинговым центром является КБ «Мастер-Банк» (ОАО), что дает возможность клиентам Банка использовать широкую сеть банкоматов КБ «Мастер-Банк» (ОАО).

На протяжении нескольких лет достоверность отчетных данных по российским и международным стандартам подтверждается членом некоммерческого партнерства «Аудиторская Палата России» обществом с ограниченной ответственностью «Альт-Аудит» (регистрационный номер записи 10401001986).

Информация об экономической среде,

в которой осуществляется деятельность Банка

Регионом осуществления деятельности Банка является г. Москва и Московская область (Московский регион). Московский регион относится к группе регионов с высоким уровнем социально-экономического развития.

Экономическая среда г. Москвы характеризуется основными факторами:

• 
  в г. Москве находятся головные подразделения всех крупнейших отечественных предприятий топливно-энергетического комплекса (ТЭК) и естественных монополий;
  
• 
  в г. Москве и Московской области действуют более 50% всех кредитных организаций;
  
• 
  в г. Москве сосредоточены практически все российские рынки денежных и финансовых инструментов;
  
• 
  в г. Москве сосредоточены главные транспортные узлы, через которые идут основные грузопотоки страны;
  
• 
  г. Москва является крупнейшим в стране рынком конечного потребления полного набора товаров и услуг;
  
• 
  в г. Москве находится более 65% предприятий оптовой и розничной торговли России;
  
• 
  г. Москва имеет неограниченные ресурсы для привлечения прямых инвестиций в строительство жилья, административных зданий и комплексов, реконструкцию и обновление фондов предприятий;
  
• 
  в г. Москве сосредоточены все основные институты обслуживания государственных, муниципальных и корпоративных долговых обязательств;
  
• 
  в г. Москве находятся представительства и дочерние банки всех иностранных банков, осуществляющих операции в России;
  
• 
  в г. Москве сосредоточены более 54% всех частных вкладов населения страны;
  
• 
  в г. Москве находится несколько сотен высших учебных заведений, дающих образование по любым специальностям;
  
• 
  г. Москва является местом установления величин основных макроэкономических параметров, прямо влияющих на деятельность предприятий и банков.
  

Состояние экономики в г. Москве и темпы промышленного роста существенно превышают аналогичные показатели, в целом по стране. Анализируя влияние динамики развития экономических показателей России и показателей, характеризующих финансовые рынки, отметим общие возможности и ограничения, влияющие на деятельность Банка в Московском регионе (SWOT-анализ):

Возможности:

• 
  практически неограниченное число потенциальных клиентов всех форм собственности и направлений деятельности;
  
• 
  незначительные, легко преодолеваемые барьеры для вхождения в основные и перспективные рынки;
  
• 
  отсутствие проблем поиска любых видов материальных ресурсов;
  
• 
  огромный кадровый потенциал региона, высокая конкуренция на рынке труда;
  
• 
  большое число предприятий, занятых в высокотехнологичных и информационных секторах экономики;
  
• 
  неограниченный рекламный и медиа-рынок;
  
• 
  динамичное развитие компьютерных технологий, доступность компьютерной и телекоммуникационной аппаратуры;
  
• 
  концентрация в регионе основного объема временно свободных денежных средств предприятий и банков;
  
• 
  концентрация внешнеэкономических финансовых потоков.
  

Ограничения:

• 
  жесткая конкурентная среда;
  
• 
  ограниченный объем первоначальных ресурсов.
  

Перспективы развития КБ «Экономикс-Банк» (ООО)

За годы деятельности у Банка сформировалась достаточно обширная клиентская база. В настоящее время клиенты открыли в Банке более 5000 расчетных, текущих, валютных и других счетов клиентов – юридических и физических лиц. Клиентами Банка являются предприятия и организации различных сфер деятельности.

Участниками и руководством Банка проводилась и проводится в настоящий момент большая работа по дальнейшему формированию и развитию клиентской базы Банка.

Многолетняя практика успешной коммерческой деятельности участников и руководства Банка помогла сформировать широкий круг хозяйственных связей с многочисленными предприятиями различных направлений бизнеса, наладить личные контакты с руководителями предприятий. Безупречная репутация и наличие общих интересов позволяют участникам Банка привлекать к сотрудничеству потенциальных клиентов с очень высокой долей вероятности.

В дальнейшем деятельность Банка будет направлена на адресное обслуживание достаточно широкой группы предприятий и организаций, выразивших свою готовность сотрудничать с Банком.

В состав указанной группы входят предприятия и организации сырьевого комплекса, деятельность которых связана с добычей, хранением, транспортировкой, переработкой, поставкой сырьевых товаров, таких как нефть, топочный мазут, светлые нефтепродукты, масла, смазочные материалы и т.д. Данные предприятия также осуществляют большие объемы торговых операций, как на внутреннем, так и на международных рынках.

Внешнеэкономические аспекты деятельности рассматриваемых предприятий связаны, в основном, с экспортными операциями по продаже нефти, нефтепродуктов. В области импорта имеют место регулярные поставки отдельных видов оборудования.

Предприятия строительной индустрии осуществляют широкий комплекс строительных, ремонтных, пуско-наладочных работ на многочисленных площадках г. Москвы и Московской области. Краткосрочное и среднесрочное кредитование, импорт материалов и оборудования, размещение временно свободных средств, расчеты с поставщиками и подрядчиками требуют квалифицированного банковского обслуживания.

Транспортные предприятия при организации перевозок нуждаются в обеспечении значительного объема расчетов в рублях и иностранной валюте. Для обслуживания экспорта и транспортировки грузов, в частности, нефти и других энергоносителей, необходимы кредиты, работа с различными аккредитивами, инкассо и другими видами международных расчетов.

Торговые предприятия (в Банке обслуживается большое число дилеров автомобилей иностранного производства) испытывают потребности в обслуживании импортных контрактов, кассовых операций, краткосрочном и среднесрочном кредитовании в рублях и иностранной валюте.

Специфика деятельности предприятий других отраслей требует использования широкого круга банковских операций, среди которых краткосрочное кредитование на проведение отдельных крупных сделок, предэкспортное финансирование, международные документарные операции, обслуживание импортных контрактов, гарантийные и факторинговые операции.

Все крупные предприятия заинтересованы в банковском обслуживании своих работников, в том числе по «зарплатным» проектам с использованием пластиковых карт и по потребительскому кредитованию.

В основе клиентской политики Банка заложено установление долгосрочных отношений с клиентами. Отличительной особенностью партнерской политики является рассмотрение обслуживающихся в Банке бизнесов в качестве партнеров, от успеха которых зависит благополучие самого Банка. Банк не определяет объемы продаж, ожидая пока клиент «наполнит свою корзину готовыми банковскими продуктами». Работающий с клиентом менеджер должен значительно разбираться в бизнесе клиента и понимать его истинные потребности. Своевременно предоставленное кредитное плечо, ликвидированный кассовый разрыв оценивается клиентом гораздо выше, чем обычный процент по полученному кредиту. С другой стороны, стоимость оказываемых партнеру услуг должна в долгосрочной перспективе способствовать развитию его бизнеса.

Для реализации партнерской политики Банк планирует привлекать в качестве клиентских менеджеров людей имеющих опыт ведения бизнеса, а в качестве основной мотивации использовать процент, учитывающий с определенными весами вклад данного менеджера в краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную прибыль, а также «степень партнерства» с обслуживаемыми клиентами. Кроме того, в состав группы по обслуживанию клиентов будут обязательно входить специалисты по банковскому и общему аудиту для оперативной оценки возможности и эффективности использования тех или иных банковских услуг или их комбинаций.

С целью повышения доверия к Банку со стороны существующих и потенциальных клиентов-партнеров, а также для увеличения собственной инвестиционной привлекательности Банк планирует проведение специальных мероприятий, направленных на повышения прозрачности Банка.

Успешное обслуживание клиентов указанных групп в комплексе предъявляет к Банку требование организации эффективного обслуживания и предложения основных видов банковских услуг:

• 
  универсальный комплекс операций расчетно-кассового обслуживания в рублях и иностранной валюте, в том силе обслуживание внутренних и международных расчетов различных форм;
  
• 
  покупка-продажа иностранной валюты, в том числе в наличной форме, на внутреннем рынке;
  
• 
  операции по обязательной продаже валютной выручки;
  
• 
  краткосрочное кредитование торговых сделок в рублях и иностранной валюте;
  
• 
  краткосрочное кредитование на пополнение оборотных средств;
  
• 
  кредитование экспортных поставок;
  
• 
  кредитование импорта;
  
• 
  ипотечное кредитование;
  
• 
  кредитование на образование;
  
• 
  потребительские кредиты;
  
• 
  депозитные вклады;
  
• 
  долгосрочные кредиты на развитие инфраструктуры;
  
• 
  бизнес с использованием пластиковых карт;
  

В настоящее время потенциальные клиенты сталкиваются с невозможностью полного удовлетворения своих потребностей в обслуживающих их кредитных организациях. В этой связи Банк планирует организацию своей деятельности с целью наиболее полной реализации интересов таких клиентов при соблюдении требований банковского законодательства.

Рыночная привлекательность Банка для потенциальных клиентов основана на следующих принципах, заложенных участниками Банка в направлении его развития:

• 
  среднерыночные тарифы за проведение основных банковских операций;
  
• 
  направленность коммерческой деятельности Банка на краткосрочное и, в перспективе, долгосрочное кредитование предприятий реального сектора;
  
• 
  предоставление четко регламентированного и понятного доступа к кредитным ресурсам Банка при одновременном соблюдении банковского законодательства;
  
• 
  конкурентоспособные ставки предполагаемого кредитования;
  
• 
  гибкий подход и широкий круг возможных форм обеспечения краткосрочных кредитов;
  
• 
  отсутствие бюрократических преград, быстрота принятия решений;
  
• 
  быстрота и современный уровень стандартного обслуживания;
  
• 
  индивидуальный подход к обслуживанию;
  
• 
  личные контакты участников и руководства Банка с руководителями предприятий и организаций – потенциальных клиентов Банка и сложившиеся доверительные отношения, подкрепленные пониманием основных аспектов бизнеса клиента.
  

Банк продолжает уделять значительное внимание установлению корреспондентских отношений с российскими и зарубежными банками. В настоящее время позиции Банка в области корреспондентских связей и межбанковского сотрудничества заметно упрочились. Число корреспондентских счетов НОСТРО, открытые в таких банках, как: ОАО «Альфа-банк», АКБ «РОСЕВРОБАНК» (ОАО), «НОМОС-БАНК» (ОАО), КБ «Судостроительный банк» (ООО), Сберегательный Банк РФ, ОАО «Мастер-Банк», ОАО «МДМ-Банк» и другие достаточно для обеспечения деятельности Банка.

Налаженные нами корреспондентские отношения с ведущими банками зарубежных стран, России дают возможность качественного обслуживания экспортно-импортных операций клиентов, проводить платежи в любую страну мира.

Банк установил партнерские отношения с крупнейшими российскими финансовыми институтами, осуществляя операции в рамках открытых взаимных непокрытых кредитных линий, объем которых к декабрю 2011 года, составил порядка 3 миллиардов рублей. Ежедневный оборот по конверсионным сделкам составляет примерно 30 миллионов рублей, ежемесячный объем межбанковских кредитов - порядка 3 миллиардов рублей.

Снижение рисков при осуществлении межбанковских операций достигается путем проведения постоянного мониторинга финансового состояния банков – контрагентов, что позволяет нам предоставлять широкий спектр услуг на высоком качественном уровне.

Банк активно работает с инструментами фондового рынка, проводя сбалансированную политику, направленную, с одной стороны, на поддержание текущей ликвидности, и, с другой стороны, на получение максимального дохода с учетом рискованности таких операций. Основными операциями являются операции с банковскими и корпоративными векселями и облигациями, операции на рынке акций.

В будущем планируется укрепление позиции Банка как одного из наиболее активных участников денежного и финансового рынков посредством увеличения объемов проводимых сделок, а так же расширяя круг своих партнеров.

2. 
   Существенная информация о финансовом положении
   

КБ «Экономикс-Банк» (ООО)

Основные показатели, характеризующие деятельность Банка

Существенных изменений в деятельности Банка в 2011 году не наблюдалось. Продолжая поддерживать репутацию среди клиентов и контрагентов за счет качественного расчетно-кассового обслуживания, строгого исполнения обязательств по договорам и сделкам, своевременного исполнения платежей клиентов Банк продолжил выполнять тот же спектр операций, что и в 2010 году, увеличив их объемы.

Балансовая прибыль КБ «Экономикс-Банк» (ООО) после налогообложения составила 19 860 тыс. рублей.

Рентабельность КБ «Экономикс-Банк» (ООО) (соотношение прибыли и уставного капитала) по итогу года составила 2,32% (2010 г. – 7,16%).

Собственные средства (капитал) КБ «Экономикс-Банк» (ООО), рассчитанные в соответствии с Положением Банка России № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» и с учетом, проведенных Банком операций СПОД, на 01.01.2012 г. составили 857 077 тыс. рублей.

По сравнению с 01.01.2011г. (на 01.01.2011 – 858 268 тыс. рублей) капитал Банка незначительно уменьшился на 1 191 тыс. рублей (0,14%).

На 01 января 2012 года зарегистрированный уставный капитал банка составил 640 млн. рублей.

Величина резервного фонда на 01.01.2012г. равна 64 000 тыс. руб.

Валюта баланса Банка (по форме 0409101 с учетом проведенных Банком операций СПОД) на 01.01.2012г. увеличилась на 33,7 % по сравнению с валютой баланса на 01.01.2011г. и составила 4 835 764 тыс. руб.

По состоянию на 01.01.2012г. средства на корреспондентском счете Банка в Банке России составляют 175 777 тыс. рублей. Величина обязательных резервов в Банке России увеличилась на 130,6% и составила 44 394 тыс. рублей.

Активы Банка за 2011 год увеличились на 1 156 942 тыс. рублей (или 32,7%) и составили 4 692 946 тыс. рублей. Благодаря деловой репутации Банка, давним партнерским отношениям с клиентами стало возможным устойчивое фондирование активных операций Банка.

Структура и динамика активов Банка

(данные приведены по банковской отчетности по форме 0409806)

Активы	Сумма, тыс. руб.		Структура, %		Прирост (+), снижение (-) по сравнению с 01.01.2011г.
	01.01.2012	01.01.2011	01.01.2012	01.01.2011	тыс.руб.	%
1.Денежные средства	33 928	56 333	0.7	1.6	-22 405	-1.9
2.Средства в Центральном Банке РФ	220 308	96 237	4.7	2.7	124 071	10.7
3.Средства в кредитных организациях	241 226	158 285	5.1	4.5	82 941	7.2
4.Чистые вложения в ценные бумаги	2 095 040	1 090 466	44.6	30.8	1 004 574	86.8
5.Чистая ссудная задолженность	1 951 560	1 975 092	41.6	55.9	-23 532	-2.0
6.Основные средства и нематериальные активы	126 889	129 195	2.7	3.7	-2 306	-0.2
7.Прочие активы	23 995	30 396	0.5	0.9	-6 401	-0.6
Итого активов:	4 692 946	3 536 004	100	100	1 156 942	100

* Данные на 01.01.2011г. по строкам 5 и 7 указаны с учетом изменений в отчетности по форме 0409110

В структуре активов Банка произошли следующие изменения. Доля чистых вложений в ценные бумаги в общих активах Банка по состоянию на 01.01.2012г. составила 44,6% (или 2 095 040 тыс. рублей), что выше аналогичного показателя прошлого года на 13,8%. В абсолютной величине объем чистых вложений Банка в ценные бумаги вырос на 1 004 574 тыс. рублей (или 92,1%).

Структура вложений Банка в ценные бумаги

(данные приведены по банковской отчетности по форме 0409806)

Вложения в ценные бумаги	Сумма, тыс. руб.		Структура, %		Прирост (+), снижение (-) по сравнению с 01.01.2011г.
	01.01.2012	01.01.2011	01.01.2012	01.01.2011	тыс. руб.	%
Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	766 139	1 090 466	36,6	100,0	-324 327	-32,3
Корпоративные акции	8 091	11 857	0,4	1,1	-3 766	-0,4
Облигации субъектов РФ (муниципальные)	7 540	349 575	0,4	32,1	-342 035	-34,0
Долговые обязательства РФ (государственные)	416 835	217 299	19,9	19,9	199 536	19,9
Корпоративные облигации	245 662	417 299	11,7	38,3	-171 637	-17,1
Еврооблигации	88 011	94 436	4,2	8,7	-6 425	-0,6
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	1 328 901	0	63,4	0,0	1 328 901	132,3
Облигации субъектов РФ (муниципальные)	337 610	0	16,1	0,0	337 610	33,6
Долговые обязательства РФ (государственные)	102 074	0	4,9	0,0	102 074	10,2
Корпоративные облигации	889 217	0	42,4	0,0	889 217	88,5
Итого вложений в ценные бумаги:	2 095 040	1 090 466	100	100	1 004 574	100

В 2011 году Банком приобретались ценные бумаги как в портфель ценных бумаг, имеющихся для продажи (36,6% общей величины вложений в ценные бумаги), так и в портфель ценных бумаг, удерживаемых до погашения (63,4% общей величины вложений).

Структура портфелей ценных бумаг по состоянию на 01.01.2012 г. по видам ценных бумаг:

 долговые обязательства (облигации) Российской Федерации – 518 909 тыс. рублей (24,7%)

 долговые обязательства (облигации) субъектов Российской Федерации – 345 150 тыс. рублей (16,5%)

 корпоративные облигации – 1 134 879 тыс. рублей (54,2%)

 еврооблигации – 88 011 тыс. рублей (4,2%)

 долевые ценные бумаги (акции) – 8 091 тыс. рублей (0,4%).

В целях размещения избыточной ликвидности Банк увеличил объем вложений в государственные и муниципальные долговые облигации. Банк продолжает инвестировать денежные средства в высоколиквидные ценные бумаги, входящие в Ломбардный список. Это позволяет Банку диверсифицировать активы, получат прибыль, иметь эффективный и гибкий инструмент для управления ликвидностью.

Поддерживая партнерские отношения с банками, Банк осуществлял взаимовыгодное сотрудничество на рынке межбанковских кредитов. Объем выданных за отчетный год межбанковских кредитов (включая пролонгации) составил 24 776 млн. рублей, объем привлеченных межбанковских кредитов – 28 344 млн. рублей и 3 400 тыс. Евро.

По сравнению с 2010 годом снизилась доля чистой ссудной задолженности в структуре активов Банка на 14,3% с 55,9% до 41,6%. Объем чистой ссудной задолженности снизился и в абсолютной величине на 1,2% (или 23 532 тыс. руб.) по сравнению с прошлым годом.

Структура и динамика чистой ссудной и приравненной к ней задолженности

(данные приведены по банковской отчетности по форме 0409806)

Пассивы	Сумма, тыс. руб.		Структура, %		Прирост (+), снижение (-) по сравнению с 01.01.2011г.
	01.01.2012	01.01.2011	01.01.2012	01.01.2011	тыс. руб.	%
Чистая ссудная и приравненная к ней задолженность
- межбанковские кредиты	110 000	0	5.6	0.0	110 000	-467.4
- прочие привлеченные средства (РЕПО)	334 844	524 790	17.2	26.6	-189 946	807.2
- кредиты, предоставленные юридическим лицам	535 445	812 998	27.4	41.2	-277 553	1 179.5
- кредиты, предоставленные физическим лицам	135 296	94 465	6.9	4.8	40 831	-173.5
- векселя учтенные	823 223	530 734	42.2	26.9	292 489	-1 242.9
- прочие привлеченные средства (47404)	12 752	12 105	0.7	0.6	647	-2.7
Итого:	1 951 560	1 975 092	100	100	-23 532	100

* Данные на 01.01.2011г. по строкам 5 и 7 указаны с учетом изменений в отчетности по форме 0409110

Изменение вложений в разрезе субъектов кредитования по состоянию на 1 января 2012г. имеет следующий вид:

 величина учтенных векселей, увеличилась на 292 млн. рублей (с 531 до 823 млн. рублей), их доля в величине чистой судной задолженности Банка составляет 42,2%, в величине активов Банка 17,5%;

 величина коммерческих кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, уменьшилась на 278 млн. рублей (с 813 до 535 млн. рублей), их доля в величине чистой судной задолженности Банка составляет 27,4%, в величине активов Банка 11,4%;

 величина коммерческих кредитов, предоставленных физическим лицам, увеличилась на 41 млн. рублей (со 94 до 135 млн. рублей), их доля в активах банка составляет 2,9%, в величине ссудной задолженности 6,9%;

Объем выданных коммерческих кредитов (включая пролонгации) за 2011 финансовый год юридическим лицам составил 1 525 286 тыс. рублей, 7 909 тыс. долларов США и 500 тыс. евро, ипотечных кредитов и кредитов физическим лицам – 100 615 тыс. рублей и 1 796 тыс. долларов США.

Банк по-прежнему предоставляет широкий спектр продуктов и услуг в рамках утвержденных программ кредитования. Приоритетными направлениями деятельности Банка в рамках кредитования остается сохранение объемов кредитования, получения дохода от оказания услуг кредитования и качества кредитного портфеля. Заемщики Банка представляют самые разные виды экономической деятельности. Структура ссудной задолженности юридических и физических лиц – клиентов КБ «Экономикс-Банк» (ООО) по видам деятельности представлена в таблице.

Структура ссудной задолженности по видам деятельности заемщиков

(кроме ссудной задолженности кредитных организаций)

(данные приведены по банковской отчетности по форме 0409302)

	на 01.01.2012г.		на 01.01.2011г.		Прирост (+), снижение (-) по сравнению с 01.01.2011г.
	Сумма требований, тыс. руб.	%	Сумма требований, тыс. руб.	%	тыс. руб.	%
Кредиты юридическим лицам:	621 878	81.7	876 054	90.0	-254 176	119.6
Обрабатывающие производства	243 351	32.0	136 000	14.0	107 351	-50.5
Строительство	8 881	1.2	0	0.0	8 881	0.0
Транспорт и связь	80 902	10.6	85 640	8.8	-4 738	2.2
Оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования	175 859	23.1	488 874	50.2	-313 015	147.3
Операции с недвижимым имуществом	96 778	12.7	79 906	8.2	16 872	-7.9
На завершение расчетов	16 107	2.1	85 042	8.7	-68 935	32.4
Прочие виды деятельности	0	0.0	592	0.1	-592	0.3
Кредиты физическим лицам	139 149	18.3	97 462	10.0	41 687	-19.6
Ипотечные ссуды	91 353	12.0	69 479	7.1	21 874	-10.3
Иные потребительские ссуды	47 796	6.3	24 006	2.5	23 790	-11.2
Прочие	0	0.0	3 977	0.4	-3 977	1.9
Итого ссудной задолженности:	761 027	100.0	973 516	100.0	-212 489	100.0

следующая страница >>